Euro digitale: davvero pronto per il 2026? Come funzionerà e quali effetti avrà

L'Unione Europea ha fissato l’inizio del 2026 come data obiettivo per il lancio dell’euro digitale, la versione elettronica della moneta unica. Ma tra l’ambizione e la realtà il cammino è impegnativo: serve un Regolamento europeo che ne riconosca il valore legale e stabilisca le regole per il suo uso. Solo allora potremo davvero considerarlo un mezzo di pagamento complementare al contante, utilizzabile tramite wallet online o per scambi diretti tra privati.

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L’euro digitale nasce per accompagnare la trasformazione digitale dei pagamenti, non per sostituire le banconote. Sarà emesso unicamente dalla Banca Centrale Europea, garantito dalla BCE stessa, e distribuito tramite banche, istituti di pagamento e uffici postali. L’obiettivo è offrire a cittadini e imprese un’alternativa sicura, pubblica e accessibile nell’ecosistema digitale.

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Un motivo importante dietro a questa iniziativa è la forte dipendenza dell’Europa da sistemi di pagamento extra-UE, oggi dominati da giganti come Visa, Mastercard, Apple Pay e PayPal. Questo tema è spesso richiamato da figure come Pietro Cipollone e Fabio Panetta, che vedono nell’euro digitale uno strumento chiave per rafforzare l’autonomia strategica europea e tutelare la sovranità monetaria, soprattutto in un’epoca in cui il contante è in declino e gli acquisti online aumentano.

Non si tratta di una criptovaluta: l’euro digitale sarà stabile, convertibile in contanti al valore di un euro e garantito dalla BCE, proprio come la moneta fisica che usiamo ogni giorno.

Dietro al progetto c’è anche la volontà di migliorare il controllo sui flussi finanziari e tutelare i dati dei cittadini europei. Attualmente, solo sette Paesi dell’Eurozona hanno sistemi di pagamento basati su schemi nazionali, mentre gli altri si affidano quasi totalmente a circuiti esteri. Il regolamento in discussione punta a cambiare questa situazione con standard comuni che riducano la dipendenza da operatori extraeuropei.

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Il percorso legislativo è complesso. Entro l’estate 2025 i governi europei dovranno accordarsi su un testo unico, che passerà poi al Parlamento in autunno. Se tutto procede secondo i piani, il Regolamento potrebbe entrare in vigore nei primi mesi del 2026. Tuttavia, la distribuzione effettiva e l’adozione su larga scala richiederanno almeno altri due anni. Restano aperti alcuni nodi: come verranno remunerati banche e commercianti per il servizio e quale sarà il limite massimo di euro digitali che ciascun cittadino potrà detenere. Su questi punti il dibattito è ancora acceso, con alcuni Paesi che spingono per soluzioni più orientate al mercato privato, come il wallet Wero, già operativo in Belgio, Francia e Germania.

Nel frattempo, la BCE ha ufficialmente inserito l’euro digitale nelle proprie strategie, e Bankitalia ha creato un’unità dedicata al progetto. Il lavoro è in corso, ma la vera sfida sarà trasformare l’euro digitale da progetto tecnico a uno strumento concreto, utile e soprattutto accettato da cittadini e imprese europee.